• YARIM ALTIN
    1.439,00
    % 0,00
  • %
  • %
  • %
  • %
  • %
  • BITCOIN/TL
    509101,215
    % -0,79
  • BIST 100
    1.409,19
    % 2,24

Kredi Puanı Nasıl Yükseltilir?

Kredi Puanı Nasıl Yükseltilir?

Krediler hayatımızın her alanında kullanmış olduğumuz bir yöntem. Kredi çekmek isteyenler bazen ‘kredi puanı‘ sebebiyle istediği krediyi alamıyor. Devlet veya özel bankalara çeşitli kredi başvurusunda bulunmak isteyen tüketiciler öncesinde kredi puanları hakkında bilgi sahibi olmak istiyor.  Kredi Puanı nasıl yükseltilir? Peki kredi notu nasıl hesaplanır? İşte cevaplar..

Kredi Puanı Nasıl Yükseltilir?

  • Kredili Ürün Ödeme Alışkanlıkları (Kredi Notunun Yüzde 35’ini oluşturur)
  • Kredili ürün ödemelerinin zamanında yapılması Findeks Kredi Notu’nu yükseltir. Ödemelerin son ödeme tarihinden sonra yapılması, Findeks Kredi Notu’nu olumsuz etkileyen sebeplerin başında geliyor. Krediler zamanında ödenirse not yükselir.
  • Mevcut Hesap ve Borç Durumu (Kredi Notunun Yüzde 35’ini oluşturur)
  • İyi ve kötü kapanmış krediler, teminatlı ya da teminatsız mevcut borç bakiyeleri ve limitler göz önüne alınarak hesaplamaya dahil ediliyor.
  • Yeni Kredili Ürün Açılışları (Kredi Notunun Yüzde 11’ini oluşturur)
  • Henüz ödeme performansı belirli olmamakla beraber yakın zamanda alınan krediler, kişinin risklilik oranını arttıran bir unsur. Bu sebeple  yeni kullanılacak olan tüm kredilerin düzenli ödenmesi gerekmektedir.
  • Kredi Kullanım Yoğunluğu (Kredi Notunun Yüzde 10’unu oluşturur)
  • Kredi kullanan ve düzenli ödeme geçmişine sahip olan bir kişinin Findeks Kredi Notu, hiç kredi kullanmayan veya az kullanan bir kişiye göre daha yüksek olabilir. Diğer unsurlar Kredi Notu‘nun % 9’unu oluşturur.

Kredi Puanı Nedir ?

Kredi çekmek veya Kredi kartı almak isteyen kişiler bazen  güçlüklerle  karşılaşabiliyor. Bunun en büyüğü ise istediği kredi çekmeye yetmeyen kredi puanları. Türkiye’de yaşamakta olan herkezin bir kredi skoru bulunuyor. Herkes yalnızca bu puanlara göre kredi çekebiliyor. Kredi çekip düzensiz ödeme yapanların kredi Puanları anında düşüyor.

Kredi puanı 0 ile 1900 arasında değişen bir değer. Kredi puanınızın yüksek olması kredi alma ihtimalinizi de arttırır. Kredi puanının 0 ( sıfır ) olması ise bankalar için belirsizlik manasına gelir. Böyle bir durumda banka sizinle ilgili herhangi bir fikir edinemez, bunun için kredi alamazsınız.

Kredi veya kredi kartı vermek için bankanın belirlemiş olduğu alt sınır bankadan bankaya, almak arzu ettiğiniz tutara ve gelir durumunuza göre değişse bile kredi notu aralıklarının anlamı şöyle:

Kredi Puanı
Kredi Puanı
Kredi NotuRisk Grubu
0 – 699En riskli
700 – 1099Orta riskli
1100 – 1499Az riskli
1500 – 1699İyi
1700 – 1900Çok İyi
Kredi Puanı

Kredi Puanı 1500 ile 1900 arasında olanlar kolaylıkla kredi alabilir. KKB puanı 0 ile 1099 arasında olanların kredi alma ihtimali ise  nerdeyse  yoktur. Yine de bu durum bütünüyle bankanın inisiyatifinde. Bankaların en tereddütte kaldığı grup az riskli gruptur yani 1100-1499 arası. Kredi Puanı sizin ödeme düzeniniz ile alakalı detaylı bilgiler içerdiği için banka az riskli grupa dahil fertlerin başvurusunu incelerken kararsız kalabiliyor.

Kredi Puanınız kaç olursa olsun unutmayın ki kredi notunuz en yüksek düzeyde bile olsa banka kredi vermeyebilir. Kredi vermek  bütünüyle bankanın inisiyatifindedir ve kredi notunuzun dışında gelir durumunuz ile sigortalılık süreniz de banka tarafından incelenerek değerlendirmeye dahil edilir.

Kredi Puanı Nasıl Hesaplanır?

Kredi Skoru

Türkiye Bankalar Birliği Risk Merkezi Raporu, e-Devlet üzerinden sunulmaya başlandı. Vatandaşlar web üzerinden ücret ödemeden banka ve finansal kuruluşlardan kullanmış olduğu bireysel ve ticari kaliteli tüm kredi ve kredi kartı limitlerini, vadelerine göre borç bilgilerini ve ödenmemiş olan faiz, komisyon bilgilerini görebilecek. Kredi notu sorgulaması yapabilmek için e devlete giriş yapmanız gerekmektedir.

KREDİ RİSK MERKEZİ RAPORU SORGULAMA (E DEVLET)

Kredi Puanı Düşük Olanlar Nasıl Kredi Çekebilir?

Kredi Puanı düşük olanların kredi müracaatsu yapmadan önce kredi notu değerlendirmesinde nispeten esnek davranan bankaları araştırması ve ek teminat olması bakımından bankalara kefil ya da ipotek göstermesi kredi kullanma ihtimalini yükseltecek etkenlerdir. Detaylı bilgi için Kolay Kredi yazımızı inceleyin.

Kredi Başvuru Yapmak Kredi Puanını Düşürür mü?

Kredi müracaatı yapmak kredi puanınızı düşürmez ancak çok fazla müracaat yapmak bankalarda olumsuz bir izlenim oluşturabilir. Örneğin bir ay içerisinde 10 kredi müracatı yapmış bir kişinin durumu bankalar tarafından “riskli” olarak kabul edilerek kredi talebi onaylanmayabilir.

Kredi Puanı Ne Zaman Yenilenir?

Kredi notunuzu yükseltmek istiyorsanız öncelikle düzensiz ödemeleriniz var ise bu ödemeleri düzene sokmalısınız. Bunun dışında yapabilecekleriniz ise:

  • Aylık kredi ödemelerinizi bütçenize göre yapılandırabilirsiniz,
  • Borçlarınızı tek bir kredide birleştirebilirsiniz,
  • Ödemelerinizi hiçbir zaman geciktirmemelisiniz.
Kredi Notunu İyi Tutmanızın Sağlayacağı Faydalar

Kredi Puanını oluşturan verilerin gün geçtikçe gelişmesi, kredi notu puanlaması ve analizlerinin daha realist ve doğru bir hal almasına sebep oldu. Bundan dolayı kredi veren kurumlar kredi notuna, kredi değerlendirme ölçütleri arasında daha fazla pay vermeye başladı. Bu nedenden dolayı kredi notu iyi olan kişilerin finansal kurumlarda çeşitli ayrıcalıkları oldu. Kredi Puanı iyi olan kişilerin finansal kurumlardaki ayrıcalıkları:

  • Düşük faiz ve uzun vade ile borçlanma ayrıcalığı,
  • Ticari ilişkideki güven duygusunun hızlı ve kolay oluşması
  • Tercih edilen müşteri konumuna gelinmesi,
  • İşbirliği koşullarının daha kolay esnetilebilme avantajı,
  • Kişiselleştirilmiş ürün teklifleri,
  • Hizmet kalitesinde farklılaşma,

Kredi ve kredi kartı ödemelerinde zorluk çekilmesi durumunda evvela  kredi puanını bozmadan ödemelerin birleştirilmesi en uygun yöntemdir. Eğer ödemeler gecikmeye başladıktan sonra yapılandırma talebinde bulunulursa kredi notu düşük olduğundan dolayı finansal kurumlardan onay alınamayabilir. Bu durumla karşılaşmamak için borç birleştirme kredisinin koşullarını incelemekte fayda var.

YORUMLAR YAZ
  • İsmail5 ay önce
  • Benim kredi notum düşük demekki ne yapsam kredi vermiyorlar.